Обстоятельства различные, а финал возможно один.
В кризис банки сперва пробовали выжить в условиях дефицита ликвидности, после этого – не умереть от ее переизбытка. В первом случае, шутили банкиры, смерть наступает достаточно скоро, а во втором – приходится мучиться.
«На мой взор, банки снова начинают наступать на те же грабли, неспешно начинают накапливать риски на смежных заемщиков, увеличивают ограничения на организации с низким обеспечением», – сообщил на прошлом съезде АРБ Андрей Костин. Согласно его точке зрения, существует опасность нарастания новых рисков в совокупности, потому, что «рынок достаточно вялый, борьба сильная, ликвидность громадная».
Председатель центробанка Сергей Игнатьев, пишут «Ведомости», прокомментировал это заявление следующим образом: «Возможно, Костин знает что-то такое, чего я не знаю. Но я таких опасений не разделяю».
Как мне думается, прямое попадание под удар упомянутого Андреем Костиным садового орудия означало бы полную глупость либо слабость управления банка, или обдуманное вредительство. Кредитные организации обожглись в кризис, причем кое-какие из них сомостоятельно выйти из штопора не смогли, потребовалась санация.
По окончании того, как рынок более-менее стабилизировался, банки стали неспешно реанимировать кредитование. Но трудятся они сейчас в другой логике.
Эксперты, несущие ответственность за риски, обожают повторять фразу: «Наилучший кредит – тот, что не выдан». Для сотрудников, которых смогут позвать на ковер за растущую просрочку, это вправду так. Как раз исходя из этого при первых проблесках солнца в банках стали разгораться баталии между различными подразделениями. Одни придумывают новые программы и пробуют активизировать выдачи, другие – гнут собственную антирисковую линию, мешая ослаблению гаек.
Ясно, что в следствии побеждают те банки, которым удается добиться самый правильного баланса между жаждой нарастить портфель и не допустить роста нехороших долгов. Но в случае если до кризиса перевес был на стороне реализовывающей стороны, то сейчас риски – превыше всего.
Непременно, послабления с позиций жесткости андеррайтинга имеется – в противном случае кредитование по большому счету бы не тронулось с места. Более того, на рынке, как и до кризиса, присутствуют разные экспресс-предложения – и для частных лиц, и для малого бизнеса.
Но банки, наученные неприятным опытом, сейчас вряд ли будут перегибать палку. Причем опыт есть одним из главных факторов, разрешающих сейчас трудиться скоро, как следует и действенно. К примеру, каждая технически идеальная скоринговая совокупность приведет к провалу, в случае если в качестве базы она не применяет накопленную годами данные.
Банкам все тяжелее сражаться между собой с позиций цены. Но это не означает, что они будут массово раздавать кредиты направо и налево. Кроме того при консервативном подходе к рискам соперничать возможно за счет увеличения качества обслуживания, разнообразия продуктов и активной работы с теми клиентами, каковые ранее себя зарекомендовали с лучшей стороны.
Помощь в этом будут оказывать кредитные бюро, накопившие за период своего существования хорошую «картотеку».
Уже на данный момент возможно отыскать продукты, разрешающие забрать кредит под намного более низкий процент, в случае если у клиента имеется хорошая кредитная история (необязательно в том банке, куда человек обратился за ссудой). В некоторых банках клиентам предлагают воспользоваться новыми займами еще перед тем, как совсем будет погашен прошлый кредит.
Иначе, не все банки смогут своевременно приспособиться к новым рыночным условиям. Предположу, что о таких кредитных организациях и сказал Андрей Костин.
Но так как не напрасно сейчас деятельно обсуждают тенденцию укрупнения финсектора. не сильный будут поглощаться сильными и большими либо попросту покидать рынок. Вряд ли в этом имеется какая-то угроза для совокупности. Национальный банк, со своей стороны, иногда напоминает банкам о качестве кредитных сумок.
Приключение маленькой ГОЛОДНОЙ РЫБЫ Съешь все без исключение в мультфильм игра для детей Tasty Blue
