Бесстрашный кредит

Заминка в страховании замедлит и без того вялое кредитование.

Страхование заемщиков в далеком прошлом практикуется банками, а в условиях ужесточения регулирования, роста и снижения маржи рисков интерес кредитных организаций к продаже страховых полисов естественным образом растет. Речь заходит не только о понижении рисков для банка, но и дополнительном доходе – комиссионном: страховая премия, которую платит клиент, распределяется между страховщиком и банком.

Интерес заемщиков к данной услуге я бы назвал неоднозначным, тем более что ментальность россиян в целом к страхованию каких-либо рисков адаптируется умеренными темпами. И в случае если, например, в полезности автострахования многие уже много раз убедились на своем опыте, то такие вещи, как страхование судьбы либо риска утраты работы до сих пор у большинства граждан приводят к недоумению и непонимание.

Дескать, умирать я не планирую, да и с работой наподобие все в порядке… Другими словами эти риски, в отличие от автомобильных, многим людям кажутся призрачными, а страховка от них – безлюдной тратой денег.

Но по мере развития кризиса, падения доходов, резкого роста и сокращения сотрудников числа резюме на одну вакансию популярность страхования от утраты работы начала возрастать. Особенно тогда, в то время, когда человек собирается взять на себя денежные обязательства.

Банкам, развивающим потребительское кредитование, эта обстановка на руку. И по сей день возможно сказать о том, что часть клиентов, оформляющих необеспеченные займы со страховкой, сопоставима с долей заемщиков, каковые приобретение этих полисов игнорируют (при беззалоговых кредитах страхование – дело необязательное).

Но сейчас начинается вторая история. Страховые компании почувствовали неладное, и уже имеется первые кардинальные ответы, в то время, когда большая страховая компания приостанавливает продажи полисов от утраты работы, растолковывая это «тревожной обстановкой на рынке труда».

Не думаю, что именно так будут поступать другие страховые компании, развивающие это направление. Предполагаю, что решиться на полный отказ от продажи таких полисов возможно только тогда, в то время, когда ранее компания через чур очень сильно увлекалась этим видом страхования, и сейчас риски убыточности стали зашкаливать.

В случае если же часть таких страховок в общем портфеле умеренная, то возможно будет обойтись без экстренных мер. Тем более что страховые компании обычно предлагают клиентам страховку от утраты работы не в чистом виде, а в рамках пакета одолжений, в который входят и другие риски.

А вот увеличения тарифов, другими словами страховых премий, вероятнее, не избежать, потому, что предпосылки вправду заставляют задуматься: количество обращений у страховщиков как раз по риску утраты работы за последние месяцы возросло многократно. И в сухом остатке это повлечет за собой удорожание полной цене кредитов – тех, каковые оформляются со страховкой.

А необходимо учитывать, что и при текущих тарифах страховка есть большим «довеском» к кредитной ставке. Да, заемщик может от страховки отказаться вовсе, но тогда ставка по кредиту изначально окажется значительно выше – это уже практически закон.

Кто виноват в очередном кредитном «сюрпризе»? Кризис. Что делать? Разве что ожидать.

К тому же, и не учитывая страховки сейчас ставки по кредитам кроме того в самых консервативных банках глаз не радуют, да и в принципе забрать ссуду стало куда сложнее. Банки уже перестраивают бизнес-модели, осознавая, что кредитование сейчас не имеет возможности являться локомотивом.

А заядлым заемщикам приходится мириться с тем, что сейчас пришло время думать о погашении забранного ранее и о накоплении хоть каких-то сбережений.

Кстати, любопытно, что, согласно статистике, в январе 2015 года уровень безработицы в Российской Федерации составил 5,5%, а годом ранее в этом же месяце она была мало выше – 5,6%. Выходит, по статистике никакой трагедии на рынке труда до тех пор пока нет.

Но имеется статистика, а имеется жёсткая правда жизни.