Солидные банки получают деньги весьма несложным методом: они выдают заемщикам кредиты под проценты. И, если судить по объявленным доходам большинства банков за прошедший год, они это делаю отлично. // Роман Юрьев, MoneyNews.
Солидные банки получают деньги весьма несложным методом: они выдают заемщикам кредиты под проценты. И, если судить по объявленным доходам большинства банков за прошедший год, они это делаю отлично.
Но предстоящий рост количества клиентов сдерживается тем, что клиенты сами желают осуществлять контроль собственные финансы и получается, что они сами будут необычными мини-банками.
Zopa – первая в мире сетевая кредитная работа для физических лиц, в которой сами банки не имеют никаких полномочий. Проект был запущен в марте прошлого года, и на данный момент он насчитывает 80000 клиентов, у многих из которых необычные имена наподобие Milkmongoose и Cowgirljo.
Концепция сервиса Zopa (на данный момент Of Possible Agreement – территория вероятного соглашения) весьма несложна. Он сводит одно физическое лицо, которое желает занять денег, с тем, кто желает одолжить эти деньги по ставкам, каковые устраивают обе стороны.
Сервис дает заемщику возможность взять деньги по ставкам, более низким если сравнивать с теми, каковые предоставляются простыми банками. К примеру, ссуда может выдаваться под ставку менее 5%, тогда как на коммерческом рынке самая низкая ставка образовывает 5,6%.
Заимодавец может получить от 500 до 25000 фунтов прибыли, и чем больше он отыщет заемщиков, тем больше будет его оборот, если сравнивать с классическими депозитами . Администрация Zopa заявляет, что сама работа выступает в роли инвестора денег в второй класс активов, как и акции, право собственности либо наличные, что дает предстоящие возможности для диверсификации средств.
Заимодавец устанавливает ставки, по которым он готов кредитовать и показывает сумму, которую он может предложить. Как и при с моделью спрос-предложение, вы сможете привлечь больше клиентов, в случае если установите максимально низкую годовую ставку.
Управление Zopa говорит, что средний доход образовывает 6,8% не учитывая взносов, налогов и неисправимых долгов. С учетом того, что в большинстве депозитов данный процент ниже 4% по окончании уплаты налогов, это достаточно хорошая норма прибыли.
В случае если кредиторы желают взять более весомый доход, то они должны быть готовы к громадным рискам, и смогут предлагать деньги людям с не весьма хорошей кредитной историей.
Zopa разделяет заемщиков на две категории: A и B, в зависимости от оценки их кредитоспособности. Средний валовой доход трехлетнего кредита возрастает до 10.6%, в случае если таковой кредит выдан физическому лицу категории B для понижения возросшего риска.
Для понижения неисправимых долгов инвестиции кредитора поделены на маленькие доли и распределены между несколькими заемщиками. Нереально выдать кредит на сумму более 200 фунтов одному заемщику. Создатели Zopa утверждают, что это разрешает снизить неисправимые долги до менее 0,05%, но, как и с каждый формой кредитования, неизменно имеется риск невыполнения кредитных обязательств.
Учредитель компании Джеймс Александер (James Alexander) утверждает, кредитные записи заемщиков проверяются кроме этого тремя главными кредитными бюро. Организация регулируется особой наблюдательной рабочей группой, Комитетом денежных операций (FSA) и Управлением законной торговли.
Zopa получает деньги тем, что додаёт 0,5% к процентной ставке, по которой происходит кредитование. Заимодавцы платят каждый год 0,5% от общей суммы денег, каковые были кредитованы. Ян Хиткок (Ian Heathcock) – компьютерный рабочий из Северного Стаффордшира (North Staffordshire) – начал воображать займы по ставкам в марте, дабы улучшить оборот собственных средств.
Он говорит: До тех пор пока все идет прекрасно. Возвращенные деньги я снова кредитую, и без того потом. Это похоже на снежный ком. В течение года я взгляну, как это будет происходить, а позже приму ответ, продолжать дальше либо нет.
Гарик Харламов, Тимур Батрутдинов, Демис Карибидиc — Шоу «Лучше Всех»
