На данный вопрос, актуальный на данный момент, без сомнений, для многих банков, ответить легко: само собой разумеется, на новые банкоматы и реструкуризацию совокупности ПОД/ФТ.
Не прошло и года, как мы возвращаемся к законопроектам № 68783-5 и № 68785-5, касающимся деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами. В прошедший раз обращение шла по большей части о платёжных терминалах и банкоматах, каковые в соответствии с проектами законов нужно будет оснащать контрольно-кассовой техникой с фискальной памятью не только платежным агентам, но и банкам.
По этому вопросу, к сожалению, предлогов для эйфории не прибавилось: если сравнивать с проектом, представленным к первому чтению, фактически ничего не изменилось. Не считая, разве что, сроков: использование платежных банкоматов и терминалов без ККТ допускается до 1 января 2010 г. — нам дарят еще полгода на модернизацию парка программно-технических средств.
Но до неузнаваемости изменилась статья 3 законопроекта № 68785-5 «О внесении трансформаций в отдельные законы РФ в связи с принятием закона «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами», касающаяся трансформаций в законодательство о противодействии легализации преступных доходов и финансированию терроризма. В первом варианте эти трансформации представляли собой один абзац, уточняющий определение организаций, осуществляющих прием платежей от физических лиц.
В проекте, представленном ко второму чтению — разрослись до трех страниц небольшим шрифтом и достаточно значительно меняют порядок работы с клиентами для целей ПОД/ФТ. В первую очередь, вдвое снижено пороговое значение суммы операций, по которым может не осуществляться идентификация клиентов — физических лиц: с 30 тыс. руб. до 15 тыс. руб.
И в случае если раньше данный порог был установлен для отдельных видов операций (расчеты с бюджетом, ЖКХ, услуги связи и др.), то сейчас это относится любых платежей. Что не имеет возможности не радовать. Пункты 1.3. и 3.1. статьи 7, недавно введенные законом № 275-ФЗ, сейчас теряют силу — а в действительности перевоплощаются в отдельные статьи 7.3. и 7.2. соответственно. Статья 7.2. детально излагает передачи информации и порядок сбора о плательщике при осуществлении безналичных переводов и расчётов (весьма интересно, чем безналичные расчеты отличаются от переводов?).
Причем касается это сейчас как переводов без открытия счета, так и переводов со счета по поручению клиента. Не воображаю, как «терминальщики» справятся с данной задачей. Единственное, что радует — требования статьи 7.2. не распространяются на переводы физических лиц без открытия квитанций, осуществляемые кредитными организациями (и лишь ими — почте, к примеру, сейчас не повезло) на сумму, не превышающую 15 тыс. руб.
Статья 7.3. посвящена ИПДЛам ( моя первая колонка была именно о них…). Главное отличие от сейчас действующего порядка — требования по работе с зарубежными публичными чиновниками, изложенные в статье, не используются банками по операциям на сумму менее 15 тыс. руб.
Сам порядок работы понятнее не стал. Трансформации в Закон № 115-ФЗ должны вступить в силу не с 1 января 2010-го, как все остальные статьи, а по окончании 180 календарных дней по окончании публикации закона. И еще одно новшество (это уже трансформации в Закон «О банковской деятельности и банках»): банк, с которым платежный агент заключил соглашение об осуществлении приема платежей физических лиц, обязан будет осуществлять контроль за соблюдением платежным агентом не только правил осуществления расчетов, установленных Банком России, но и законодательства о ПОД/ФТ.
Как словно бы без этого мало нам непрофильной деятельности типа испытаний кассовой дисциплины у валютного контроля и клиентов. А что, может, пускай уже и налоги контролируют банки у организаций?.. 12 марта оба законопроекта были представлены Комитетом Госдумы по денежному рынку в Совет Госдумы для принятия во втором чтении. Предполагаемая дата рассмотрения — 20 марта.
По всей видимости, имеющиеся платёжные терминалы и банкоматы банкам уже возможно затевать сдавать в металлолом.
СЕНЯ отыскал Большое количество ДЕНЕГ Куда их Израсходовать? Не Поделил Деньги с Мамой! Для детей For kids
