Источник: 100Кредитов.ru
Удобство приобретения товара либо услуги посредством потребительского кредита разумеется. Не требуется месяцами копить деньги, да и далеко не у всех это получается. Но, порою, кредит способен загнать нас в долговую яму, из которой достаточно сложно выбраться.
Как выяснилось на практике, не все способны реально оценить собственные возможности и сбалансировать домашний бюджет с учётом дополнительных затрат. Пара несложных правил окажут помощь Вам верно сбалансировать выплаты по кредиту.
Первое правило: выясните оптимальную ставку собственного ежемесячного платежа по займу. Она не должна составлять более 30% совокупного ежемесячного дохода. Из-за чего как раз 30%? По причине того, что, по заключениям денежных специалистов, данный процент считается самым оптимальным для безболезненного возврата займа при соблюдении достаточного уровня домашнего бюджета.
Совершенным вариантом есть выплата по кредиту, не превышающая 15% от ежемесячного дохода. В этом случае изменять привычный уклад судьбы и значительно экономить Вам не будет необходимо. Помимо этого, при планировании выплат нужно учитывать не только ставку, но и другие комиссионные платежи: за ведение и/либо открытие счёта, за страховку, за досрочное погашение кредита и т.д.
Второе правило: верно рассчитывайте оптимальный срок выплаты потребительского кредита. Он определяется исходя из первого правила, где рассчитывается оптимальная ставка по выплатам. Но, тут имеется некоторый «камень преткновения»: чем больше срок кредита, тем, соответственно, больше Вы переплачиваете за приобретение.
Так как любой дополнительный месяц кредитования повышает цена приобретения на размер ставки. Кроме этого, долговременная возможность займа чревата происхождением непредвиденных затрат, а это значит – возрастает риск не возвратить потребительский кредит в срок.
Третье правило: постоянно имейте в наличии резервные деньги. Если Вы соизмерили собственные жажды со собственными возможностями, верно просчитали сроки возврата и процентную ставку займа, каковые не пробьют значительную брешь в Вашем бюджете, кроме того в этом случае, специалисты советуют создать резервный фонд в размере 3%- 5% от Вашего ежемесячного дохода.
Эта, так называемая «денежная подушка», обязана храниться раздельно от остальных финансовых сумм и служить порукой возврата потребительского кредита, в случае если у Вас появятся форс-мажорные события: утрата работы, заболевание либо, не дай всевышний — инвалидность и т.д. Создавать резервный фонд имеет суть в том случае, если Вы берёте долговременную банковскую ссуду.
Четвёртое правило: далеко не на всякую понравившуюся Вам вещь стоит брать потребительский кредит. К примеру, если Вы планируете приобрести дорогостоящую технику (компьютер, ноутбук, сотовый телефон), за время погашения займа эта техника успеет морально устареть и, соответственно — рыночная цена на неё будет ниже, нежели та, за которую Вы её приобрели.
К слову, известный американский специалист в области финансирования Эрик Тайсон выделил два вида получаемых в долг товаров: потребительские и инвестиционные. К первым относятся кредиты на простые бытовые потребности: ремонт, отпуск, приобретение техники, одежды, украшений и подобные этим потребности.
Ко второй категории относится приобретение недвижимости, автомобиля (если Вы планируете зарабатывать частным извозом), вложение в образование либо в личный бизнес, т.е.- те вещи, каковые не теряют собственной ценности и могут принести собственному обладателю стабильный доход.
Экспресс-кредит для Валеры — Спасите отечественные уши — Уральские Пельмени
