В случае если до кризиса многие ломали голову, в какой валюте брать кредит, то сейчас, в большинстве случаев, отвечают конкретно.
День назад портал Bankir.ru и Абсолют Банк совершили совместную on-line конференцию на тему возвращения банковской розницы . Первый вопрос, что был задан участникам конференции, знаком до слез: в какой валюте брать кредит? До кризиса это был один из самых распространенных вопросов не только у начинающих любителей судьбы взаймы, но и у матерых заемщиков.
Первый довольно большой кредит я забрал в 2004 году – на приобретение автомобиля. не забываю, что ответ о выборе валюты далось мне непросто. Масла в пламя подливали рекомендации коллег и друзей. Одни консервативно советовали рубли, приводя неоспоримый довод – мою «древесную» заработную плат.
Другие рекомендовали доллары США, проводя карандашом по нисходящему склону графика, изображающего падение «зеленого». В то время при других равных условиях в банке, где я оформлял ссуду, рублевый кредит получался на 5 процентов дороже, чем валютный.
И я решил рискнуть, выбрав кредит с американским выговором.
Приехав к себе со сделки, я чуть не извелся: «Ну для чего, спрашивается, я предал отечественную валюту? Так как сейчас ежедневно буду думать о том, как вырос либо упал курс американского доллара!». Утром я кроме того позвонил в банк и задал вопрос, запрещено ли все переиграть.
Но мне, конечно, заявили, что деньги уже перечислены автосалону. «Да вы не переживайте, – заверили меня в банке, – американский доллар падает и вы, вероятнее, окажетесь в плюсе».
С первым кредитом как раз так и вышло. С 2004 по 2007 год курс американского доллара понижался, мой ежемесячный платеж в переводе на рубли становился меньше. И я достаточно скоро прекратил обращать внимание на валютные колебания.
Тренд был очевидный.
В 2007 году я забрал второй кредит – также на приобретение автомобиля. И уже не вспоминал о выборе валюты. Я очередной раз повторил про себя привычное правило – бери кредит в той валюте, в которой приобретаешь заработную плат.
Но сделал все напротив, руководствуясь опытом последних лет. Да и машину брал американскую – сделал вывод, что это кроме того символично.
В течение первого года американский доллар падал, а я радовался. На сэкономленные деньги возможно было заправить практически полный бак, как внезапно… Не требуется именовать момент, в то время, когда я возвратился к своим переживаниям 2004 года.
Увы, сейчас они были небеспочвенными.
Потому, что девальвация у нас была плавной и, в неспециализированном-то, в конце 2008 года уже всем все было ясно, появились мысли перевести ссуду в рубли. Свободных денег для досрочного погашения, к сожалению, не нашлось.
Возможность перекредитоваться была, но и предлагаемая рублевая ставка также была… немаленькой. Курс в то время составлял около 29 рублей за американский доллар – другими словами как сейчас. Получалось, что рефинансировав ссуду, я буду вносить ежемесячный платеж приблизительно как при курсе 34-35 – в случае если покупать доллары США на рубли. И я решил ничего не поменять.
Не очень приятно, в то время, когда ежемесячный платеж возрастает более чем в полтора раза. Но все это время я тешил себя мыслью: «Ерунда. Слава Всевышнему – не ипотека…».
До тех пор пока я не жалею, что не стал связываться с рефинансированием – курс опять крутится около отметки 29. Я не вношу больше, чем это нужно для погашения минимального платежа – не вижу смысла, потому, что считаю, что американский доллар упадет еще.
Думаю, те люди, каковые перевели долговременный и большой кредит из долларов в рубли, как минимум ничего не победили. Особенно не повезло тем, кто делал это вблизи большой в 2009 отметки, превысившей 36,4 рубля за американский доллар. Не смотря на то, что, иначе, самообладание дороже: сейчас эти люди платят в месяц однообразные до копейки суммы – в случае если платеж аннуитетный.
Но возвратимся к вопросу, что открыл отечественную конференцию. В какой валюте я бы забрал новый кредит сейчас? Лишь в рублях. Доходов в других валютах у меня нет, и не предвидится.
Сейчас я буду направляться ветхому хорошему правилу.
P.S. Сейчас 22 апреля. А это значит, что отечественному банку исполнилось 17 лет. Некруглая дата, но какой возраст… От Громадного Каретного, о котором пел Владимир Высоцкий, до Цветного проспекта, где расположен главный офис банка – всего пара шагов.
Поздравляю Абсолют Банк с Днем рождения и хочу как возможно больше хороших заемщиков!