Ольга Сумина, юрист Адвокатской палаты Столичной области
Сравнительно не так давно в массмедиа прошла новость о том, что задержана несколько мошенников. Они давали объявления об одолжениях по поиску работы. Дальше назначали встречу и под различными предлогами выманивали у людей паспорта. По ним в магазинах электроники мошенники оформляли потребительские кредиты. А обладатели документов вынуждены были позже разбираться с правоохранительными органами и банком…
Организации не вправе самостоятельно выдавать кредиты населению для приобретения товаров, поскольку для этого требуется лицензия Банка России. Исходя из этого торговые фирмы завлекают по договору кредитные организации, каковые и предлагают клиентам воспользоваться потребительским кредитом.
В большинстве случаев, часть цены товара клиент обязан внести в кассу организации за счет собственных денежных средств. Другую сумму торговой фирме перечислит банк. Но имеется кредитные продукты, в соответствии с которыми потребитель не платит начальный [advert=106]взнос[/advert] и приобретает кредит на полную цена товаров.
В целом, потребительский кредит ничем не отличается от простого. Заемщик предоставляет документы, затребованные банком. По результатам их рассмотрения принимается ответ о выдаче (либо отказе в выдаче) кредита.
Наряду с этим, действительно, время изучения документов меньше, чем, к примеру, при получении кредита на приобретение недвижимости. Помимо этого, банк оставляет за собой право отказать в выдаче потребительского кредита без каких-либо объяснений.
В большинстве случаев, банк требует от потенциального заемщика следующие документы: паспорт гражданина России (либо другой документ, удостоверяющий личность), справку о доходах, и собственноручно заполненное заявление. В нем нужно указать наименование получаемого товара, его цена, размер вносимых собственных средств.
Кредитные мошенничества
удобство и Простота получения потребительского кредита являются распространенными обстоятельствами злоупотреблений со стороны недобросовестных лиц.
Наблюдение говорит о том, что главная масса аналогичных злоупотреблений приходится на Московскую область и Москву, и на большие города с развитой инфраструктурой, такие как: Нижний Новгород, Екатеринбург, Самара и другие. При недобросовестного получения кредита торговая организация, если она уже передала товар клиенту, рискует остаться без оплаты его полной стоимости со стороны банка.
В случае если же деньги банк уже перечислил на счет организации, то утраты несет именно он. Одновременно с этим физическое лицо, по документам которого был оформлен кредит, приобретает массу проблем. Этому человеку нужно будет выяснять обстановку с правоохранительными органами и кредитной организацией.
По большей части, случаи мошенничества с потребительскими кредитами возможно разбить на две категории. Первая — получение кредита через подставное лицо.
Вторая- применение потерянных, похищенных либо справок и поддельных паспортов о доходах.
Подставные лица и похищенные паспорта
Мошенники находят наивного человека, что имеет паспорт с отметкой о постоянной регистрации и готов оформить кредит под собственную ответственность. Ему смогут давать слово маленькое вознаграждение или заверить, что деньги на обслуживание кредита он будет регулярно приобретать.
Разумеется, что такие обещания ничего под собой не содержат. По окончании того, как кредит взят, и товар перешел в руки мошенников, заемщик остается один на один со собственными обязательствами перед банком.
Далеко не всегда возможно отыскать человека, что согласится на указанный вариант. Исходя из этого самый распространен второй метод получения кредита — применение поддельных (похищенных) справок и паспортов о доходах.
Для умелого мошенника изготовить справку о доходах с печатью формально существующей организации не составит особенного труда. В качестве документа, удостоверяющего личность, употребляются похищенные паспорта существующих физических лиц.
Расчет мошенников строится на том, что при проверке документов непрофессионалу (кредитному работнику, оформляющему документы для получения кредит) сложно распознать показатели подделки.
Казахстанские банки страдают от действий мошенников
