За три последних месяца 2018 года россияне забрали 8,65 млн кредитов общей стоимостью в 1,59 трлн рублей, информирует Объединенное Кредитное Бюро (ОКБ).
Если сравнивать с первыми шестью месяцами 2017 года, рост кредитов составил 22%, а в финансовом выражении количество вырос на 53%.
Опрошенные «Гражданскими силами.ру» аналитики утверждают, что рост кредитования разъясняется понижением учетной ставки Нацбанком, уверенностью людей в стабилизации экономики. Но наряду с этим настоящие зарплаты снижаются , исходя из этого больше половины кредитов было забрано чтобы расплатиться за прошлые.
Обстановка сложилась достаточно хрупкая. Мельчайшие колебания экономической конъюнктуры, к примеру в виде падения стоимости одного бареля нефти либо очередной серии западных санкций, способны поставить крест на замыслах россиян по улучшению собственного материального благополучия и ничем необоснованного роста потребкредитования.
Это поставит в тяжёлое положение не только миллионы заемщиков, но и банки, являющиеся столпом денежной стабильности страны.
На рынке кредитования в течение последних трех месяцев у россиян громаднейшим спросом пользовались кредитные карты: число новых выросло на 66% по отношению к январю-марту 2017 года. Всего за первый квартал 2018 года было выдано 2,29 млн пластиковых карт неспециализированным лимитом 166,98 млрд рублей.
Годом ранее за тот же период было выдано 1,38 млн новых карт, лимит составлял 80,26 млрд рублей. Средний лимит на одну карту вырос с 65 тысяч рублей до 73 тысяч рублей. Что касается быстрорастущего рынка ипотечного кредитования, то в 1 квартале этого года было выдано 99,71 тысячи кредитов, рост составил 33%.
Общая сумма ипотеки составила 197 млрд рублей. Годом ранее было выдано 74,83 тысячи ипотечных займов на сумму 138,29 млрд рублей.
«Факторы, каковые приводят к росту кредитования населения возможно поделить на два блока, разных не только по собственной природе, но и по силе влияния на происходящие процессы. К первой и в один момент менее серьёзной группе факторов возможно отнести обстановку в экономике России, которая характеризовалась в течении практически всего 2017 года относительной стабильностью, упрочнением рубля против американского доллара и евро, понижением инфляции с одновременным понижение ставки ЦБ РФ.
Действия ЦБ РФ по понижению ставки приводили к понижению цены кредитов. Все это подталкивало население к повышению потребительских затрат, а также через получение новых займов. Но, на мой взор, факторы, вышеуказанные, не были подлинной обстоятельством роста кредитования. В среднем по стране уровень заработных платов в пять раз ниже, чем кредитная нагрузка на одного человека. В таких условиях нельзя исключать, что новые кредиты идут на погашение взятых ранее и являются хорошим рефинансированием ранее взятых заемных средств.
В этих условиях обстановка с ростом кредитования населения может воображать угрозу для денежной стабильности и потребовать от регулятора в лице ЦБ РФ дополнительного мониторинга происходящих процессов», — сообщил «Гражданским силам.ру» ведущий аналитик ГК TeleTrade Артем Авинов.
потребности , но вот с доходами тяжелее. Показатели ОКБ несомненно радуют, но первый квартал каждого года в сравнении с прошлым будет постоянно показывать прирост спроса на кредитование.
«Это конечно. У населения срабатывает рефлекс — начало года, новые замыслы на будущее. Зеркальная линейка предложений для карточных кредитов всегда обновляется.
Время оформления для того чтобы кредита уникально скоро и ни каких вам справок. Банки разрабатывают новые ловушки для расточительных граждан. Хорошая кредитная история разрешит вам перекредитоваться , если вы не справляетесь с денежной ношей.
Имеется масса банков, каковые отправятся вам на встречу. Но и у коллекторов прибавится работы», — сообщила «Гражданским силам.ру» денежный специалист компании «Аналитика Онлайн» Божена Клименко.
Наряду с этим, кредитование растёт стремительнее, чем понижается просроченная задолженность – многие заёмщики берут кредит, чтобы рассчитаться с прошлым. И по причине того, что ЦБ систематично снижал главную ставку, следующий кредит обходится дешевле.
Так что банки с радостью идут на выдачу новой ссуды а также рекламируют реструктуризацию задолженности, переманивая клиентов из вторых банков. Существенно снизились ставки кредитования. Всё это сделало кредит более дешёвым, что естественным образом расширило круг потенциальных заёмщиков, вовлекая в него людей со низкими зарплатами и средними а также пенсионеров.
«Очевидно, рост кредитования говорит и о некоем росте благосостояния населения в целом, не смотря на то, что количество бедных в стране снова выросло до докризисного уровня, среднестатистическая заработная плата растёт незначительно и не во всех регионах. В целом такая обстановка удачна влияниям — она создаёт иллюзию роста внутреннего потребления с вероятной возможностью опоры на это роста поизводства в целом.
Но без настоящего увеличения и экономического роста настоящих располагаемых доходов населения, рост кредитования скоро закончится, а разгон курса инфляции и снижение рубля так же скоро приведут к удорожанию кредитов. Новый кредит, в данной ситуации будет дороже прошлого.
Вот тогда вся закредитованность населения вылезет наружу и приведёт к настоящим невозвратам и утратам банков», — сообщил «Гражданским силам.ру» начальник исследований и группы анализа ICBF Павел Щипанов.
Настоящие доходы граждан страны уменьшаются уже четвертый год подряд. В 2014 году понижение составило 0,7%, в 2015 году — 3,2%, в 2016 году — 5,9%, по результатам 2017-го года понижение находится в пределах 1,7%.
«Частично большие количества забранных кредитов были направлены на рефинансирование более ранних. на данный момент около половины кредитов в стране берется чтобы погасить прошлый кредит. Так что одновременный рост потребительского кредитования и длящееся понижение доходов населения в аналогичной обстановке отнюдь не выглядят нелепо.
Необходимо подчеркнуть обеспокоенность регулятора чрезмерно высокими темпами выдачи потребительских кредитов, каковые практически во всех случаях не обеспечены, и несут в себе большие риски просрочки платежей либо невозврата», — сообщил «Гражданским силам.ру» аналитик ГК «ФИНАМ» Алексей Коренев.
Согласно точки зрения специалиста, что касается возможностей розничного кредитования на этот год, то возможнее всего рост потребительского кредитования, по крайней мере в первую половину года, не будет прекращаться. Но уверенности, что такими же темпами, как в 2017-м, уже нет, поскольку существует большое количество факторов, свидетельствующих об определенном исчерпании спроса со стороны потенциальных потребителей.
«на данный момент никто уже не имеет возможности исключить введения новых санкций со стороны стран Запада, или усиления уже действующих. Помимо этого, объявленные в предвыборный период масштабные социальные программы, реализация которых обязана начаться уже в текущем году, потребуют значительного финансирования, ресурсов для которого в бюджете просто не предусмотрено.
И прекрасно, в случае если экономика будет поддержана большой стоимостью на нефть. Но данный не тот фактор, на что необходимо рассчитывать точно. В случае если экономическая конъюнктура в стране начнет ухудшаться, то и на темпах роста розничного кредитования это отразится негативным образом», — резюмировал Алексей Коренев.
Сергей Путилов
? КРЕДИТНАЯ АМНИСТИЯ 2017 — 2018
