Дабы всецело исключить возможность внутреннего мошенничества, согласно точки зрения вице-президента банковской группы «Мой банк», первого вице-президента Ассоциации региональных банков России Владимира Гамзы, около 40% сотрудников банка нужно будет пройти полиграф. Какие конкретно существуют виды мошеннических операций и как их возможно предотвратить, «БО» поведал Владимир Гамза.
— Владимир Андреевич, по вашему точке зрения, в кризис риски безопасности для банков возрастают? В случае если да, то какие конкретно?
— Само собой разумеется, возрастают. Люди, утратившие постоянный источник дохода, время от времени вынуждены идти на противозаконные действия. Но уровень рисков увеличивается не только в банковской сфере. С ростом социальной напряженности благодаря экономического кризиса криминогенная ситуация ухудшается во всем мире.
В случае если сказать о том, какие конкретно риски возрастают, то, непременно, в кризис прежде всего выросли кредитные риски. Эти риски возможно поделить на три громадных блока.
Первый блок — получение кредита с применением мошеннических схем. В негативной экономической обстановке количество преступных посягательств может увеличиться. Но необходимо подчеркнуть, что кризис не оказал никакого влияния на природу аналогичных мошеннических операций, а потому и способы их предотвращения в целом остались прежними.
— И каковы методики противодействия кредитному мошенничеству?
— У каждого банка в обязательном порядке должно быть три регламентирующих документа. Первый — политика кредитования банка, в которой детально описывается портрет потенциального заемщика, все его параметры и основные характеристики.
Второй — порядок предоставления кредитов, в котором четко регламентирован механизм оформления займа, проверки и сбора документации. Третий — методика стремительного реагирования на неприятности, появившиеся у заемщика.
Но эти документы необходимы не для галочки, а для жизни. Другими словами все написанное в том месте должно исполняться на практике. К сожалению, именно на этом этапе в большинстве случаев и появляются неприятности.
В большинстве кредитных организаций такие документы имеется, и они реально действуют, поскольку написаны кровью прошлых утрат.
Разумеется, что такие методики смогут отсекать и добросовестных клиентов, каковые не проходят по каким-то параметрам. Но это нужная утрата.
Я желаю еще раз повторить, что в кризисное время принципиально важно четко направляться внутренней кредитной политике банка.
Кое-какие мошенники создают целую виртуальную компанию с полным комплектом фиктивных документов, не противоречащих друг другу.
— Следование внутренним регламентам разрешит всецело исключить возможность проведения мошеннических операций?
— Само собой разумеется, запрещено всецело исключить возможность проникновения мошенников.
Имеется такие понятия, как полная и частичная подделка документов. В то время, когда преступник предоставляет в банк пакет документов, в котором фальсифицирована лишь часть документов, работе безопасности будет просто найти в нем фальшивку, по причине того, что липовые бумаги, в большинстве случаев, противоречат настоящим по формальным и содержательным показателям.
Но кое-какие мошенники создают целую виртуальную компанию с полным комплектом фиктивных документов, не противоречащих друг другу. И в большинстве случаев таковой клиент выглядит весьма убедительно.
Как Готовиться к Тесту на Детекторе лжи
