ЮРИЙ ВЕРЕТЕННИКОВ
ИРИНА КУЗЬМЕНКО
ПАВЕЛ МИЛЕДИН
Хоум Кредит энд Финанс Банк (ХКФ), первым из зарубежных банков начавший покорять российский рынок экспресс-кредитования, первым столкнулся и с значительными трудностями. Согласно данным его интернациональной [advert=80]отчетности[/advert] за первое полугодие этого года, часть просроченных кредитов банка выросла до 23,9% (что, по оценкам специалистов, в четыре раза больше, чем на начало года), в то время как количество выданных кредитов фактически не изменился.
Но, аналитики уверены в том, что это временные трудности.
ХКФ — дочерний банк чешской группы PPF — вышел на российский рынок потребительского кредитования в 2002 году за пионером этого рынка банком «Русский стандарт». Но настоящий рывок ХКФ совершил в декабре 2004 года, выдав более 6,7 млрд руб. кредитов.
Всего же в 2004 году было выдано ссуд на 18,4 млрд руб., что в 2,5 раза больше, чем в 2003 году.
Бурная экспансия обходится ХКФ недешево. По результатам первого полугодия 2005 года, в соответствии с русским стандартам бухгалтерской отчетности, он стал самым убыточным отечественным банком (убыток $20 млн). Но, ХКФ объявил, что ожидает хороших денежных результатов по западным стандартам денежной отчетности (МСФО).
И не одурачил. День назад ХКФ опубликовал отчет по МСФО на 1 июля, в соответствии с которому его чистая прибыль составила $2,6 млн. Но тот же отчет свидетельствует, что на протяжении покорения рынка банк столкнулся с первыми настоящими трудностями: часть просроченной задолженности по МСФО у ХКФ составила 23,9% от количества выданных кредитов, отмечает аналитик инвестиционного банка «Траст» Алексей Захаров.
Характеризующие просрочку затраты на формирование резервов по ссудам за год выросли у банка с 389 миллионов рублей. до 2 млрд руб. В это же время количество выданных кредитов фактически не изменяется: на 1 июля он составил 22,8 млрд руб. против 19,5 млрд руб. на 1 января.
Аналитики связывают эти две тенденции: столкнувшись с ростом просрочки, банк, считают они, стал осмотрительнее в этот самый момент же сократил рост выданных кредитов. Захаров говорит, что если сравнивать с первыми шестью месяцами 2005 года портфель розничных кредитов ХКФ уменьшился на 40 миллионов рублей.
Наряду с этим, по оценке аналитика Газпромбанка Михаила Зака, ХКФ увеличил вложения в межбанковские кредиты: «Часть неработающих в потребительском кредитовании активов у ХКФ в два раза выше, чем годом ранее, и значительно выше, чем у банка „Русский стандарт”». Зак уверен в том, что это снижает рентабельность бизнеса ХКФ.
Взять комментарии в ХКФ день назад не удалось. Но ранее помощник главы банка Дмитрий Мосолов заявлял «Бизнесу», что «просрочка не есть показательным результатом деятельности банка», и именовал ее рост обычным процессом для ХКБ, проводящего стремительную экспансию.
С этим косвенно соглашается и управляющий партнер коллекторской компании «Секвойя Кредит Консолидейшн» Евгений Бернштам, что уверен в том, что раскрытие информации о таком уровне просрочки свидетельствует не столько о проблемах банка, сколько об открытости его менеджмента и акционеров. По словам Бернштама, к концу этого года большая часть банков официально продемонстрируют долю неисправимых кредитов на уровне вряд ли больше 10%, но настоящий уровень проблемной задолженности, вероятнее, будет немного выше.
А один из столичных банкиров, попросивший об анонимности, растолковывает отсутствие роста кредитного портфеля ХКБ тем, что банк отлаживает механизмы по возврату долгов. Он утвержает, что ХКБ на данный момент проводит более консервативную политику по кредитованию населения.
Что делать в случае если звонит банк либо коллектор.
