Какой уровень ставок по вкладам стал бы критичным для граждан?
Как показывает опыт, это очевидно не уровень официальной инфляции. Кроме того в случае если частным лицам предлагают доходность, которая не покрывает инфляционный «ущерб» (текущий прогноз на 2011 год – 6-7%), люди все равно продолжают деятельно пользоваться самым распространенным методом инвестирования.
Сейчас уже 5% в рублях для годового депозита – обычное явление, не смотря на то, что, само собой разумеется, имеется предложения и лучше. До какого именно предела теоретически возможно было бы снижать проценты по вкладам, дабы не привести к чувству отторжения у клиентов?
Предположим на 60 секунд, что российские банки в какой-то момент «обнулили» предлагаемую доходность и стали взимать рабочую группу за открытие депозитов. Другими словами по сути ввели бы «отрицательный» процент за размещение средств на квитанциях.
Ясно, что подобные действия сейчас смотрелись бы нелепо, но мы всего лишь фантазируем. Так что бы случилось тогда?
Безобидная с позиций рисков альтернатива депозиту – сейфовая ячейка. Но хранение в сейфе денег либо каких-либо вторых сокровищ также обходится в копеечку. Банковскую ячейку, в случае если в ней размещают деньги, можно считать тем же депозитом с отрицательной доходностью – действительно, без открытия счета.
Ответ, где хранить деньги, зависело бы от того, какая рабочая группа выше – у депозита либо у сейфа. Действительно, средства, размещенные в ячейке, не застрахованы страной, но до введения совокупности страхования вкладов банковские сейфы позиционировались как более надежный инструмент: так как кредитная организация не применяет закрытие на ключ деньги в собственной активной деятельности, так что вряд ли сможет их «разбазарить».
Все другие альтернативы влекут за собой повышенные риски и требуют хоть какой-то денежной грамотности. Непременно, интерес к ПИФам и ОФБУ среди населения стал бы активнее расти.
Но эти инструменты не смогут составить полноценную замену хорошим депозитам. К слову: но собственную нишу в скором будущем будут завоевывать комбинированные продукты, в то время, когда банк предлагает клиентам, пользующимся инвестиционными инструментами, открыть вклад на более привлекательных условиях, чем по стандартным программам.
Возвратимся к нашей теоретической ситуации, в которой банки стали бы брать рабочую группу за открытие вклада. Думаю, в этом случае нашлось бы достаточно большое количество людей, каковые, вопреки всему, продолжали бы нести деньги в банк и были бы готовы дать некую плату за сохранность средств.
Кто-то опасается квартирных краж, кто-то – себя самого, в случае если, к примеру, собирается накопить на большую приобретение Словом, «секрет успеха» банковского депозита содержится далеко не в одном лишь проценте.
Сейчас – в настоящей рыночной обстановке – случившееся понижение ставок по срочным депозитам может вызвать рост остатков на текущих квитанциях, а также – карточных. Особенно в случае если банк предлагает по таким квитанциям путь маленькой, но повышенный процент.
В этом случае средства клиента, с одной стороны, находятся под защитой государства и банка, а с другой – руководить ими весьма легко, а также, дистанционно.
Не смотря на то, что в случае если сказать о срочных депозитах, то в этом году значительного понижения доходности по ним не ожидается, потому, что оно уже случилось ранее. Вполне возможно уровень ставок будет держаться примерно на сегодняшнем уровне.
Средняя ставка среди больших, предлагаемых фаворитами по депозитам, по данным ЦБ, последней трети марта составила 8,13%, не изменившись если сравнивать с прошлым периодом.
Отрицательные ставки. Это что может значить?
