Сейчас розничное кредитование являлось главным драйвером развития банковского рынка. В 2011 году согласно данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ) совокупный количество розничных кредитов вырос на 44,1%, в 2012 -на 54,8%.
Бурному росту содействовали хорошая доходность благодаря высоким ставкам, наличие большого числа новых заемщиков, выход громадного количества банков на рынок розничного кредитования, развитие филиальной сети, вложения в инфраструктуру. В 2013 году случилось замедление развития рынка — прирост кредитов физлицам составил 36,9%.
Регулятор задумал охладить рынок, в следствии были повышены требования к резервированию под необеспеченные ссуды физическим лицам, увеличены коэффициенты взвешивания по риску для высокомаржинальных кредитов и ограничена большая ставка.
Главным опробованием для розничных банков в 2014 году стало большое падение рентабельности бизнеса. Поддерживать ее на хорошем уровне в условиях замедления рынка розничного кредитования в текущем году банкам станет сложнее.
Наровне с достижением данной цели им предстоит решить наиболее значимую задачу — ужесточить отбор заемщиков и по возможности сократить долю самые рисковых, беззалоговых кредитов в сумках. Делать это им придется в то время, в то время, когда база новых заемщиков практически исчерпана: согласно данным НБКИ лишь около 20% экономически активных граждан не брали кредиты.
В следствии влияния всех факторов борьба на банковском рынке в 2014 году заметно усилилась.
В этих условиях кредитным организациям нужен инструментарий, что окажет помощь им противостоять новым угрозам и выдержать конкурентную борьбу. в течении многих лет НБКИ оказывает помощь банкам получать целей с учетом сложившихся тенденций на рынке.
Как раз исходя из этого бюро стало наибольшим поставщиком разработок для управления кредитными рисками. Инструменты риск-менеджмента, созданные НБКИ, владеют высокой предсказательной свойством, поскольку они настраиваются и проходят диагностику по самой большой и релевантной базе.
Одним из самый востребованных инструментов НБКИ являются скоринговые модели. На данный момент шесть из десяти ведущих российских кредитных организаций (и пятнадцать из наибольших тридцати) применяют «Скоринг бюро» на базе данных НБКИ.
Кредиторам принципиально важно совершить оценку заемщика скоро и с высокой прогнозной точностью. Скоринг НБКИ есть сейчас самым нужным инструментом управления рисками в кредитных организациях, что подтверждается числом запросов — свыше миллиона в месяц.
Наряду с этим бюро предлагает пара вариантов скоринга, включая модели, разрешающие оценивать не только потенциальных заемщиков, но и существующие квитанции. У кредиторов неизменно имеется возможность совершить так называемый ретроскоринг, другими словами оценить, как та либо другая модель скоринга действенна с учетом специфики их клиентской базы, и выбрать по итогам нужную.
Скоринговые карты, выстроенные с учетом данных кредитной истории заемщиков из базы НБКИ, являются на данный момент, по существу, главным инструментом для понижения рисков для банков. Но данный тип скоринговых карт строится лишь на базе уже накопленной информации о заемщике.
А кредитное поведение заемщика обычно подвержено трансформациям. В условиях, в то время, когда Индекс кредитного здоровья ухудшился (он составил 102 пункта на 1 января 2014 года, это стало результатом понижения платежной дисциплины заемщиков и повышения числа «нехороших» долгов), возрос спрос на услугу мониторинга денежного поведения заемщиков — совокупность «Сигнал 2.0».
Она разрешает кредитору фактически в режиме online приобретать уведомления в 17 случаях трансформаций в кредитной истории. Банкам принципиально важно иметь представление об этих процессах, дабы клиент не допускал просрочку либо не ушел за вторым займом к сопернику. «Сигнал 2.0» разрешает денежным университетам проводить кросс-продажи, оперативно изменять ограничения по кредитам, руководить проблемной задолженностью.
Связь-Банк снижает кредитные риски посредством Deductor
