Скорость увеличения розничного кредитования приближаются к докризисным: банки стали смягчать требования к заемщикам и деятельно наращивать кредитные сумки. Интенсивно начинается интернет-банкинг. Активизировались и мошенники.
Согласно точки зрения специалистов, в этом году количество преступных атак на их клиентов и банки существенно вырастет.
Представители больших розничных банков отмечают, что пальму первенства в общем количестве кредитных правонарушений держат случаи, в то время, когда преступники пробуют взять заем по поддельным документам. «В большинстве случаев, мошенники пробуют дать в банк фальшивые сведения о занятости и доходе, другими словами справки по форме [advert=8]2-НДФЛ[/advert] и копии трудовых книжек», — сообщили в Юниаструм Банке, где в 2011 году было предотвращено 177 попыток совершения мошеннических операций по розничным кредитам общей стоимостью 80 млн рублей.
Как пример в денежной организации поведали, что в августе — сентябре прошлого года в краснодарском филиале были предотвращены две попытки мошенничества общей стоимостью порядка 800 тыс. рублей. «Оба мошенника обратились в банк за получением кредита по программе «Дешёвый», предъявив заведомо фальшивые документы, в частности трудовой контракт и справку о доходах по форме 2-НДФЛ, — говорится в материалах банка. — И в том и другом случае факт фальсификации был распознан сотрудниками на стадии проверки документов. Информация о попытках мошенничества была передана в правоохранительные органы».
По словам начальника управления разработки политики противодействия мошенничеству и проверки предоставленной заявителями информации Ситибанка Нины Змановской, если сравнивать с 2010 годом, в 2011-м был отмечен 30-процентный рост (в финансовом выражении) поступлений в банк заявок с поддельными документами. Помощник начотдела рисков мошенничества Промсвязьбанка Тимур Гимбатов показывает, что в прошедшем сезоне показалась тенденция к повышению кредитных заявок, каковые поступают от тёмных и серых кредитных брокеров. «Эти компании оказывают помощь заемщикам собрать все документы чтобы получить кредит, — говорит он. — В большинстве случаев, большинство таких достаточно документов имеют показатели фальсификации».
Кроме этого громадной популярностью у мошенников пользуются автокредиты. В Алтайэнергобанке говорят, что мошенники весьма обожают применять схему получения займа на приобретение автомобиля методом оформления его на подставное лицо. «Предъявляется настоящий паспорт неработающего и выпивающего гражданина, приведенного в обычный вид, — другое все вымышленное, — растолковывают в пресс-службе финучреждения. — Гражданин приобретает вознаграждение за оформление кредита на себя.
Имеется вторая схема, в то время, когда предъявляется поддельный паспорт, но, к счастью, она редко используется в отечественном банке».
Помощник председателя совета директоров департамента розничных операций Инвестторгбанка Эмма Пономарева додаёт, что, кроме оформления и подделки документов кредитов на подставных лиц, в числе самый распространенных схем мошенничества присутствует попытка получения займов группой лиц якобы на потребительские потребности, но в действительности финансовые средства идут на финансирование бизнеса. Увлекательная схема имеется и в ипотечном кредитовании. «Были случаи, в то время, когда ипотечный клиент договаривался с оценщиком о завышении цены предмета залога в целях получения более большой суммы кредита, — говорит Пономарева. — Это было распознано залоговой работой банка, работа с оценочной компанией была прекращена, а клиенту советовали выбрать второй объект недвижимости».
Интернет — также любимая сфера деятельности мошенников. По словам председателя совета директоров компании Group-IB Ильи Сачкова, в прошедшем сезоне было зафиксировано около 2 тыс. инцидентов, которые связаны с компьютерными правонарушениями и направленных против банковских клиентов — физических лиц.
Он уточняет, что средняя сумма похищенных средств у физлица образовывает 150 тыс. рублей. «Общую сумму похищенного, само собой разумеется, тяжело подсчитать — преступники не отчитываются перед налоговой, но, по отечественным предварительным подсчетам, в 2011 году русским интернет-мошенникам удалось похитить с банковских квитанций юридических и физических лиц около 900 миллионов американских долларов, — показывает Сачков. — Около 15% приходится на последних, другими словами физические лица утратили примерно 130 миллионов долларов».
Дистанционные мошенничества набирают силу, пострадавших все больше
