Банковская отрасль по праву считается одной из самых «зарегулированных» в стране.
Игорь Илюхин, пресс-секретарь на данный момент банка
Банкиры живут в обстановке весточек из ЦБ, запросов от сдачи и ФАС отчетов в ФСФР. Отчисления в АСВ – привычная графа в документах, а для некоторых возможность быть исключенным из совокупности страхования – кошмарный сон. Законопослушные банкиры не смеют повысить ставки по депозитам выше нормы, которую устанавливает регулятор.
Вкладчики ломают голову – сходить в банк, расположенный через дорогу, либо взять ставку на половину процента выше, но час-полтора толкаться по пробкам, дабы доехать до соперничающей кредитной организации. Сложный выбор.
О более изощренных, нежели вклад, инструментах – ПИФах, ДУ либо сложноструктурированных продуктах знают немногие из соотечественников. Но предложить выгодно разместить деньги нежданно смогут совсем рядом. И исходить это предложение будет от тех, кто уже увешал все доски объявлений и фонарные столбы у подъездов призывами скоро и с практически 100%-ной гарантией взять кредит.
Это микрофинансовые организации. Они начали рассылать SMS-сообщения уже не о кредитах! Предлагается открыть «вклад» под 25% годовых с ежемесячной выплатой процентов.
Потенциальных вкладчиков на сайте отправителя уважительно именуют «инвесторами», и им предлагается «низкий риск» и «прозрачность компании». А в рассказе о себе уточняется (тут нельзя удержаться от цитаты): «Средняя плата клиента за пользование предоставленными средствами при среднем сроке заимствования 2,7 семь дней образовывает 1375 рублей за 10 тыс. рублей взятых средств.
NB! Переводить эти показатели в проценты годовых для сравнения с банковской процентной ставкой не корректно, потому, что предоставление микрозайма носит разовый и кратковременный темперамент и по собственной экономической сути ближе к бытовым услугам, нежели к банковским».
Но в случае если все-таки придерживаться общепринятой практики и перевести эти цифры в проценты годовых, то получается кроме того мало жалко: обещанные 25% годовых по «вкладу» перестают смотреться так уж привлекательно. Особенно с учетом суммы, которую нужно разместить – от 1,5 млн. рублей.
Во всей данной истории самое приятное – это именно последняя цифра. Имеется надежда, что человек, располагающий полутора миллионами, достаточно денежно грамотен, чтобы выяснить, что же это за «вклад», чем он гарантирован, и какие конкретно имеется сопутствующие риски.
Но, представители МФО уже много раз выступали с очень вызывающим большие сомнения утверждением, что 1,5 млн. – это через чур много, и государство чуть ли не ограничивает в правах граждан, каковые желают взять доход выше, чем по банковскому депозиту.
Микрофинансирование в принципе – достаточно слабо отрегулированная сфера. В существующих условиях такие компании, по всей видимости, смогут себе позволить вести агрессивную политику, среди них и по привлечению «вкладчиков». А банкам сейчас придется так же, как и прежде каждый день рассчитывать коэффициент достаточности капитала и думать, всецело ли соответствуют их показатели требованиям Базеля 3.
Москвичи стали активнее инвестировать в микрофинансовые организации
