Ипотека не против «потребов»

Она – сама по себе.

По данным АИЖК, в январе–ноябре 2013 года банки выдали ипотечных кредитов на сумму около 1,2 трлн. рублей. Выходит, за неполный год кредитные организации уже перевыполнили «замысел»: кое-какие специалисты предсказывали, что количество выдач в 2013-м не превысит показатель в 1 трлн. рублей. «Газета.ру» приводит статистику ЦБ, в соответствии с которой средневзвешенная ставка по рублевым жилищным кредитам, выданным в Ноябре 2013 года, сократилась на 0,2 процента и составила 12,2% годовых. «Так, она опустилась до отметки августа 2012 года», – отмечает издание.

Кое-какие участники рынка уверены в том, что в 2014 году ипотека будет расти «опережающими темпами». Один из доводов, лежащих на поверхности, – сдерживание регулятором развития необеспеченного потребительского кредитования.

Тут и ужесточение требований к резервированию, и повышенные коэффициенты риска. А ипотека неизменно по праву считалась направлением с рисками минимальными.

Так значит – банкам пора в бой, необходимо бороться за клиентов квартир. Где один триллион, в том месте и два… Тем более что мало кто из отечественных соотечественников может позволить себе купить недвижимость без помощи кредитной организации.

Но имеется в этом вопросе и кое-какие нюансы. Многие ли банки сейчас смогут выступать со слоганом – дескать, ура, даем стране жилищное кредитование? Разумеется, что несложнее всех на эту тему рассуждать государственным банкам с их превосходной возможностью приобретать недорогое фондирование.

Располагая ресурсами в достаточном количестве по «верной» цене, возможно с удовольствием наслаждаться ростом собственного ипотечного портфеля.

А как обстоят дела у «вторых» банков, каковые трудятся по большей части по программе АИЖК? Они выдают долгосрочный кредит и через два-три месяца перепродают его агентству. Процентный доход от ипотеки этим банкам лишь снится.

Что-то получить тут возможно только на рабочих группах, каковые взимаются в рамках сделки. Фактически, вторых вариантов развития ипотечных событий многие из негосударственных игроков для себя не видят.

Непременно, от банка к банку все лично, отдельные кредитные организации смогут в полной мере удачно развивать собственные отдельные ипотечные проекты. Но в случае если измерить среднюю температуру по поликлинике, исключив палату с государственными банками, то картина, думаю, особым оптимизмом не порадует.

Какими бы ни были минимальными риски жилищного кредитования, трудиться «в ноль» как-то не хочется.

А вот в отношении «тяжёлой» обстановке с развитием необеспеченного потребительского кредитования уж как-то через чур стали сгущать краски. Непременно, дорогущие «экспрессы» уходят в прошлое, и специализировавшиеся на них банки без промедлений перестраивают модель бизнеса.

Не сумеют приспособиться – вряд ли выживут.

Целевая аудитория сужается, делается более качественной – это факт. Но до тех пор пока никто не сказал, что на беззалоговом кредитовании частных лиц необходимо по большому счету поставить крест. Да, кредит на чайник под 70% годовых оформить будет проблематично – оно, возможно, и к лучшему для всех. А вот взять солидный заем на ремонт либо другие цели под 17–20% – в полной мере реально. Быть может, кредит будет стоить пара дешевле либо дороже указанной вилки, не в этом сущность. Кроме этого у банков остается карточное направление, кредитки приносят не только процентный, но и комиссионный доход. Что до ипотеки, то она, непременно, продолжит развиваться, и точно мы заметим очередной триллион под конец этого года.

Но применять жилищные ссуды как локомотив розничного бизнеса мало кому из банков удастся.

Что делает ипотека с человеком. Брать ипотеку либо нет?


Похожие заметки:

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: