Источник: 100Kредитов.ru
Взять ипотеку без оформления страховки сейчас нереально. Но не все виды страхования, каковые предлагается оформить ипотечному заемщику, являются нужными.
Не смотря на то, что в соответствии с действующему законодательству при подписании контракта ипотеки необходимым есть лишь страхование объекта недвижимости, что покупается, но большая часть банков требуют кроме этого застраховать здоровье и жизнь заемщика, и его право собственности на жилье.
Помимо этого, недавно на рынке показался новый вид одолжений – страхование исполнения заемщиком собственных обязательств по ипотечному контракту. Заемщик обязан застраховать денежные риски, каковые может понести банк при дефолта клиента.
В большинстве случаев, данный вид страхования используется, в случае если ипотека предоставляется на условиях минимального задатка – от 10%.
Банк возьмёт выплаты по страховому полису , если заемщик не сможет выплачивать долгосрочный кредит, а суммы от продажи жилья должника будет не хватает, дабы покрыть сумму долга. В этом случае страховая компания обязана компенсировать отличие между поступлениями и задолженностью заёмщика от реализации его жилья.
В случае если клиент страховаться не хочет – не беда, банк все равно готов его кредитовать, но на менее удачных условиях. В итоге затраты заемщика на оплату ипотеки на новых условиях окажутся значительно выше, чем цена страхового полиса.
Так что большая часть клиентов все-таки обращаются в страховые компании и покупают комплексные соглашения страхования.
Комплексный соглашение включает: страхование заемщика на случай смерти по любой причине, и потери трудоспособности из-за несчастного случая; страхование недвижимости от пожаров, наводнений, других стихийных бедствий, действий третьих лиц, приведших к повреждениям, и др.; и страхование титула заемщика (его права собственности на жилье).
Аналитики 100Кредитов.ru информируют, что сейчас большая часть банков предлагают ипотечному заемщику оформить страховку самостоятельно, но кое-какие кредитные учреждения включают цена страхования риска невозврата в ставку по ипотечному кредиту.
Страховой контракт оформляется на целый период пользования ипотекой, а выплаты по нему заемщик обязан осуществлять каждый год. Величина страховых платежей рассчитывается исходя из остатка задолженности заемщика перед банком.
Клиент оплачивает цена страхования титула и личного страхования при покупке готового жилья уже с момента оформления кредита. При приобретения квартиры либо дома на этапе строительства право собственности страхуется с момента вступления заемщика во владение жильем.
Цена комплексного контракта страхования образовывает 1-2% от суммы, на которую берется ипотека, но рассчитывается лично для каждого заемщика. На размер ежегодных [advert=109]взносов[/advert] повлияют: возраст клиента, его профессия и наличиеотсутствие хронических болезней, особенности жилья, наличие капремонта дома и другие факторы.
В некоторых банках необходимым есть кроме этого личное страхование созаемщика.
Так, страхование жилья обойдется заемщику в 0,3-0,5% от размера кредита, личное страхование – от 0,3 до 1,5%, а страхование права собственности – от 0,2 до 0,7% от суммы.
Так, заемщик, желающий взять кредит с начальным [advert=110]взносом[/advert] до 20%, обязан будет оплатить цена страховки, составляющую от 0,7 до 1,5% от величины займа. В другом случае банк пересмотрит размер авансового [advert=108]взноса[/advert] и величину ставки по ипотечному кредиту в строну их повышения.
Необходимо ли оплачивать страховку при подписании ипотечного соглашения. минусы и Плюсы!
