Небанковские организации оказывают хорошее влияние на рынок ипотечных займов США.
В случае если в середине 2012 года часть инициированных агентами продаж ипотечных продуктов составляла 27 процентов, то к концу 2014 года она составила уже 48 процентов. Такие эти озвучили в Центре изучений для государственных структур и бизнеса при Гарвардском университете национального управления им.
Джона Кеннеди.
Но авторы изучения Маршалл Люкс (Marshall Lux) и Роберт Грин (Robert Greene) отмечают, что небанковские игроки на рынке ипотечных продуктов являются другим фактором риска. Лавинообразный рост числа таких компаний вынудил бить в набат регуляторов и политиков.
Это стало причиной тому, что в мае 2015 наибольшие ипотечные агентства Fannie Mae и Freddie Mac поменяли стандарты, которым подчиняются небанковские продавцы жилищных кредитов.
В изучении изучены актуальные эти рынка ипотечных кредитов, размер которого образовывает чуть менее 10 триллионов долларов, и структура рисков этого рынка. Ниже кое-какие выводы и факты:
- регулятивный надзор распространяется как на банковские, так и на небанковские учреждения, ведущие деятельность на ипотечном рынке; регулирование существенно усилено по окончании кризиса 2008;
- инновационный подход небанковских структур разрешает повысить уровень качества обслуживания и привлечь новых клиентов;
- классические кредитные организации стали более избирательными при выдаче ипотечных займов из-за усилившегося давления осуществляющих контроль органов;
- небанковские компании с радостью выдают одобренные Федеральным жилищным управлением (FHA) кредиты менее надежным заемщикам;
- новые нормативные акты ослабляют конкурентоспособность банков на рынке ипотечного кредитования.
Авторы изучения выделяют, что небанковские организации пристально изучают жалобы, поданные в Бюро по денежной защите заемщиков (CFPB), что разрешает им предоставлять более качественный сервис и удовлетворять потребности клиентов. Для понижения рисков Грин и Люкс уверены в том, что регулирующие органы должны обратить внимание на следующие факторы:
- застрахованные Федеральным жилищным управлением ипотечные займы подогревают аппетит небанковских компаний к риску; понижение страховых премий может усилить данный тренд;
- при понижения рабочий активности небанковские компании имели возможность бы передать часть рисков неисполнения обязательств в Fannie Mae и Freddie Mac, но новые твёрдые стандарты последних смогут помешать хорошему росту ипотечных сумок этих компаний.
Согласно точки зрения авторов изучения для сохранения оптимального баланса роста и риска рынка регулятору стоит обеспечить устойчивость совокупности, защиту заемщиков и честные рыночные условия.
Ипотека 2018: Лайфхаки про ставки и банки. Как забрать ипотеку выгодно