А.В. Щепотьев,кандидат экономических наук
Юридический справочник начальника Кредитно-заемные и депозитно-сберегательные отношения существуют с давних времен. Раньше они существовали в формах меняльных лавок, ростовщических контор и т.д. В современной экономике в качестве кредитно-заемных и депозитно-сберегательных университетов возможно разглядывать банки, инвестиционные фонды, паевые инвестиционные фонды, чековые инвестиционные фонды, расчетные небанковские кредитные организации, ломбарды, кредитные кооперативы, общества обоюдного кредитования и другие денежные университеты.
Существуют коммерческие и некоммерческие кредитно-заемные и депозитно-сберегательные организации. По собственной экономической сути подобные денежные организации завлекают инвестиции и размещают привлеченные финансовые средства в кредиты либо займы.
Тесные рамки банковских одолжений Банк — это кредитная организация, которая имеет необыкновенное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юрлиц, размещение указанных средств от собственного имени и за собственный счет на условиях возвратности, платности, срочности, ведение и открытие банковских квитанций физических и юрлиц (ст. 1 Закона от 03.02.1996 № 17-ФЗ «О банковской деятельности и банках»).
Сейчас в Российской Федерации количество банков и НКО (кредитных организаций) уменьшается: отдельные банки объединяются, кое-какие приостанавливают деятельность, имели место случаи банкротства кредитных организаций. Новые кредитные организации фактически не появляются.
Но экономически обоснованная потребность в банковских (или подобных банковским) одолжений у нас значительно выше, чем может предложить финансовая система. Это обусловлено рядом обстоятельств:
— зарегистрировать новую кредитную организацию (имеющую лицензию ЦБ РФ) на данный момент достаточно сложно (нормативно-законодательные «преграды», большой экономический «порог» вхождения на рынок и т.д.), т.е. некоторым образом ограничена борьба банковских одолжений;
— организационно-оформительская сложность получения некоторых видов банковских одолжений (к примеру: получение кредита, разовые перечисления денежных средств и т.д.);
— дороговизна некоторых банковских одолжений если сравнивать с подобными одолжениями, оказываемыми коммерческими и некоммерческими структурами, являющимися некой экономической альтернативой банкам.
Помимо этого, разные нормативные акты, первым делом, Закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, взятых преступным методом», заставляющие банки отчитываться о совершаемых клиентами операциях, делают фактически каждые операции банковских клиентов дешёвыми, как минимум, заинтересованным национальным органам, а как максимум — всем заинтересованным лицам, в случае если база информации о банковских операциях попадает в широкую продажу на рынке лазерных дисков.
Исходя из этого, с одной стороны, объективно существует потребность хозяйствующих субъектов в получении кредитно-депозитных либо заемно-сберегательных одолжений, а с другой вступление в договорные отношения с банком имеет определенные риски, которые связаны с повышенным контролем страны за данными операциями, формированием банками определенных отчетов в налоговые, правоохранительные и иные органы, денежную разведку (ФСФМ) и бюро кредитных историй. В следствии у большинства хозяйственников появляется естественное желание воспользоваться другими одолжениями, предлагаемыми денежным рынком .
[ПОБЕДА] Не заключен кредитный контракт. Владимир Мошкин (ПравоведъСибирь)
