В Российской Федерации начался системный банковский кризис, и в ближайший год высока возможность его усугубления, считают эксперты ЦМАКП.
Они считают, что скоро часть проблемных банковских активов превысит 10%, а как минимум одному из системных банков потребуется докапитализация за счет страны.
Большой риск происхождения системного банковского кризиса до сентября 2015 года специалисты Центра краткосрочного прогнозирования и макроэкономического анализа (ЦМАКП) обрисовали в обзоре, размещённом в среду, 15 октября. Согласно точки зрения авторов отчета, уже на данный момент возможность происхождения банковского кризиса в Российской Федерации превышает критический порог: сводный опережающий индикатор на начало сентября составлял 0,105 при пороговом уровне 0,098.
Системным банковским кризисом специалисты ЦМАКП именуют обстановку, при которой реализуется по крайней мере одно из трех условий: во?первых, изъятие клиентами большей части средств со депозитов и счётов; во?вторых, часть проблемных активов в неспециализированных активах финансовой системы превышает 10%; в?третьих, проводится реструкуризация либо передача в госимущество большой части (более 10%) банков либо масштабная (в количестве более 2% ВВП) единовременная рекапитализация банков страной. Третья мера есть вынужденной: ее цель – сгладить последствия оттока клиентских средств из банков и роста проблемных банковских активов.
Одно из этих условий было выполнено в течение последних трех месяцев 2014 года, показывают специалисты ЦМАКП: средства всех категорий банковских клиентов на депозитах и счётах уменьшились на 1,4%, а также средства физических лиц – на 3,9%. «Формально с этого момента возможно сказать об идущем системном кризисе финсектора», – указано в обзоре.
Специалисты ожидают, что в скором будущем часть проблемных активов финансовой системы превысит 10% (на данный момент – чуть выше 8%). Помимо этого, в отчете ЦМАКП отмечается, что минимум один из системных банков утратит устойчивость и ему потребуется помощь страны. «Данный вывод основан на анализе динамики просроченных кредитов и показателей достаточности капитала русских банков», – говорится в документе.
Но эксперты не вычисляют обстановку катастрофической и уверены, что оказать помощь выбраться из банковского кризиса смогут три фактора. Во-первых, косвенное хорошее влияние на финансовую систему оказывает понижение настоящего действенного курса рубля.
В обзоре указано, что до тех пор пока понижение не есть обвальным, оно содействует восстановлению прибыльности фирм, соперничающих с импортом, и экспортеров. Во-вторых, процесс увеличения числа безработных приостановился, что снижает риск повышения числа неплатежеспособных заемщиков – физических лиц.
В-третьих, специалисты ЦМАКП отмечают, что серьёзна часть кредитов населению и предприятиям в ВВП: «Прирост этого показателя закончился из?за охлаждения рынка кредитования физических лиц. Это формирует предпосылки для стабилизации уровня долговой нагрузки».
Специалисты ЦМАКП не исключают, что благодаря этим трем факторам уже в ближайшее время наступление банковского кризиса может закончиться.
аналитики и Экономисты, опрошенные РБК, считают, что не обращая внимания на то, что обстановка в банковском секторе тяжелая, до системного кризиса еще далеко. «Системного кризиса в банковском секторе нет, – уверен основной экономист по России и СНГ «Ренессанс Капитала» Олег Кузьмин. – Само собой разумеется, часть проблемных активов может вырасти, но не до критичного уровня. В докапитализации большого банка также нет ничего катастрофического.
Не спорю, обстановка в банковском секторе тяжёлая: им будет сложнее вести бизнес, у финсектора выросли издержки (а также из?за весьма твёрдых финансово-кредитных условий), помимо этого, спрос на кредиты будет падать. Но в то время, когда мы говорим о системном кризисе, то подразумеваем системные неприятности с капиталом, денежную неустойчивость сектора и такдалее».
Финансовая система, обман и кредиты! Как банки обманывают людей с кредитами
