НБЖ попросил банкиров прокомментировать вопрос об утверждении Минюстом поправок в инструкцию ЦБ 110-И «Об необходимых нормативах банков». Большая часть опрошенных изданием специалистов сошлись во мнении, что действия ЦБ понятны и логичны: регулятор пробует снять риски, каковые банки принимают на себя при кредитовании.
И с данной точки зрения, он прав, считают участники рынка. Но исполнение инструкции 110-И в ее новой редакции может иметь негативные системные последствия: показатель достаточности капитала по всему финсектору лишь по оценкам ЦБ сократится на 1,5%, а процесс кредитования, и без того пока не через чур деятельный, начнет «снижать обороты»
ЗАО «Райффайзенбанк»
Павел ГУРИН, глава
На отечественный взор, принятие поправок к инструкции 110-И «Об необходимых нормативах банков» может существенно оказать влияние на существующие кредитные процессы в банковском бизнесе. Прежде всего, это относится кредитования физических лиц в валюте, и своеобразных видов кредитования юрлиц, не имеющих инвестиционного интернационального рейтинга.
Эти поправки смогут значительно снизить борьбу между банками за заемщиков, не имеющих большого интернационального рейтинга.
На данный момент достаточно тяжело оценить объем ссуд, подпадающих под воздействие данной инструкции. Сейчас в Райффайзенбанке существует последовательность оценочных показателей, каковые нужно уточнять. В любом случае, для банка это дополнительная операционная работа и дополнительные операционные затраты.
Эти действия Центрального банка вправду нужны, в особенности в отношении кредитования физических лиц в зарубежной валюте. Но введение таких мер применительно к уже существующему кредитному портфелю банков не совсем правомерно.
Так как как правило бюджеты на этот год, в том числе и в отношении норматива достаточности капитала, строились исходя из вторых параметров. Начиная с октября 2011 года это возможно может создать трудности для последовательности небольших банков в части исполнения норматива достаточности капитала.
На отечественный взор, ЦБ обязан установить некоторый переходный период, за который банки имели возможность бы приспособить собственный текущий кредитный портфель к новым условиям или применять данную инструкцию в работе с новым кредитным портфелем.
ОАО «Флексинвест Банк»
Марина МИШУРИС, глава
Список активов, в отношении которых устанавливается повышенный коэффициент, достаточно широк (к примеру, в него входят главной проценты и долг по кредитам физическим лицам в зарубежной валюте), исходя из этого эти трансформации будут иметь значительный эффект для банков. Сам ЦБ признает, что введение данных поправок приведет к понижению норматива уровня достаточности капитала по всему финсектору на 1.5%.
В случае если уж средний показатель таков, что сказать об личных. Что касается количества ссуд, подпадающих под воздействие данной инструкции, то эту цифру тяжело оценить, по причине того, что характеристики таких ссуд такие детальные и конкретные, что вычленить их из регулярной отчетности без «инсайдерской» информации нереально.
Кое-какие из видов кредитования, каковые ЦБ вычисляет высокорисковыми, отечественным банком не осуществлялись исходя из определенной акционерами специализации, в то время как проводить другие не дает рыночная обстановка. На данный момент из всего перечня операций, обозначенных в поправках, на балансе банка имеются кредиты, предоставленные физическим лицам в зарубежной валюте — приблизительно 12% от всего кредитного портфеля физических лиц.
С одной стороны, большинство вводимых высокорисковых операций соответствует тем, с которыми у банков появились неприятности с началом кризиса, либо распознанным сейчас схемам по «улучшению» показателей отчетности. Вместе с тем кое-какие из позиций приводят к удивлению — к примеру, вложения в акции юрлиц величиной менее 20% уставного капитала: банки, получается, не смогут иметь миноритарный пакет в организациях и так иметь прибыль в виде барышов?
Помимо этого, неизменно имеется риск одной неспециализированной формулировкой охватить как вправду «схемные» либо высокорисковые операции, так и в полной мере добросовестные. В случае если норма формирует преграду для некой весьма редко реализующейся схемы, но наряду с этим заставляет банки отказаться от в полной мере легальных и безвредных операций, то фактической пользы в ней нет, лишь вред — кроме того и с позиций надзора, поскольку это снижает денежную устойчивость банков.
Как Трудится Центробанк
