Пару дней назад определилась еще одна потенциальная жертва банковского кризиса — Меритбанк, куда ЦБ направил временную администрацию. Еще весной глава ФСФМ РФ Виктор Зубков заявил, что у него имеется претензии к 10 кредитным организациям, но уже сейчас перечень жертв банковского кризиса насчитывает более 15 коммерческих банков, и процесс длится.
По оценке аналитиков, обозримой перспективе кроме того при благоприятном развитии событий их может провалиться сквозь землю еще как минимум полсотни. Похоже, замысел уже перевыполнен. Что же происходит в банковской совокупности?
Предпосылки нынешней банковской трагедии были заложены еще в августе 1998-го. Тогда в следствии денежного коллапса финансовая система одномоментно была без главной группы структурообразующих кредитных организаций.
Как раз тогда усиленно стали звучать мнения, что для восстановления финансовой системы нужно создать новый костяк, а путь к этому лишь один — рост капитализации кредитных организаций. В концепции развития финансовой системы начала фигурировать цифра 5 миллионов евро в качестве минимального требования к величине собственных средств банка.
Кредитные организации, не нарастившие к определенному сроку капитал до данного нормативного уровня, должны будут покинуть банковский бизнес. А представители Банка России заявляли об излишней численности финансовой системы и о желательности ее сокращения минимум раза в два.
Такая информация не имела возможности остаться без внимания и стала ярким образом сказываться на структурировании финансовой системы. Большая часть небольших банков стали жить с мыслью бесперспективности будущего. Подобным образом к ним стали относиться агенты по бизнесу — коллеги и клиенты-банки. Небольшие банки стали последовательно выдавливаться с рынка банковских одолжений, а в это же время в августе 1998-го как раз они показали завидную устойчивость к кризисным потрясениям.
Лишь в июне этого года под нажимом банковского сообщества Банк России отказался от регламентирования минимального размера капитала действующих банков. К тому же, как заявил заместитель председателя ЦБ Андрей Козлов, дискриминирующее отношение надзора к малым банкам сохранится, что уже закреплено в руководствах регулятора.
Тогда же в 1998-м показался закон о страховании депозитов. В то время, когда толпы одураченных вкладчиков штурмовали конторы обанкротившихся банков, закон о страховании депозитов был особенно актуален, его своевременное принятие имело возможность бы значительно разрядить кризис и снизить накал социальной напряженности.
Но закон был принят лишь в ноябре прошлого года, в то время, когда на передний смысловой замысел вышло вовсе не беспокойство за судьбы частных вкладчиков, а особенности вступления банков в совокупность гарантирования депозитов.
Процедура принятия банка в совокупность страхования предполагает проведение предварительной санации со стороны Банка России. Тем самым (и управление ЦБ это не особенно скрывало) настоящей задачей закона о страховании депозитов есть проведение поголовной чистки финансовой системы.
В следствии финсектор для большей ясности будет разделен на две части: группу “верных” банков и оставшуюся массу вызывающих большие сомнения кредитных организаций.
Но картина благостна только на первый взгляд. В конечном итоге закон о страховании депозитов очень страшен для экономики и банковской системы в целом. В случае если произойдёт так, что в совокупность страхования не войдет большинство банков, они независимо от их настоящего денежного состояния будут восприниматься агентами как ненадежные.
Это банки без будущего, и в условиях неравной конкурентной среды они будут вытеснены с рынка. А вдруг их окажется большая часть, глобального банковского кризиса не миновать.
Но самое страшное в совокупности страхования депозитов — отсутствие четкости в порядке вступления в нее банков. Регламентирующая данный процесс инструкция ЦБ № 1379-У допускает использование мотивированного экспертного суждения со стороны органов надзора, проверить адекватность которого либо заблаговременно предугадать итог не представляется вероятным.
Получается, угроза уничтожения висит практически над каждым банком.
Хамство СБЕРБАНК Управляющий филиалом Каныгина Алёна Николаевна
